자영업자 대출 연체율 13년만 최고 — 확인 방법과 대처 요령

무슨 일인지: 8월 은행 대출 연체율 현황

금융감독원에 따르면 지난 8월 말 국내은행의 원화대출 연체율은 0.69%로 집계되었습니다. 이는 전월 말보다 0.06%포인트, 지난해 같은 달보다 0.08%포인트 상승한 수치로 2016년 10월 이후 9년 10개월 만에 가장 높습니다.

특히 개인사업자대출 연체율은 전월 대비 0.09%포인트 상승한 0.86%를 기록했습니다. 이는 2013년 5월의 0.92% 이후 13년 3개월 만에 가장 높은 수준으로 나타났습니다.

같은 기간 중소법인 대출 연체율 역시 1.10%로 올라 중소기업 전체 연체율이 1.00%에 도달했습니다. 반면 8월 신규 연체율은 0.12%로 전월 및 전년 동월과 동일한 수준을 유지했습니다.

연체율 상승의 직접적인 배경과 취약 부문

기사 분석에 따르면 반도체 등 수출 중심 경기 회복세가 내수 전반으로 이어지지 못하면서 자영업자의 매출 회복이 지연되고 있습니다. 여기에 고금리와 고물가, 고유가에 따른 원가 부담까지 겹쳐 차주의 채무 상환 여력이 크게 약화했습니다.

업종별로는 대면 소비 비중이 높은 숙박·음식업과 도소매업을 중심으로 연체율 상승세가 두드러졌습니다. 과거 코로나19 시기 시행된 대출 만기 연장과 원리금 상환 유예 조치 종료 이후 잠재 부실이 현실화하고 있다는 분석도 나옵니다.

아울러 미국의 기준금리 고공행진과 글로벌 시장금리 상승 기조가 이어지며 국내 대출금리 인상 압력으로 작용하는 점도 부담을 키우고 있습니다.

영상: YTN 공식 유튜브 — 저소득 자영업자 연체율, 10년 6개월 만에 최고 / YTN

금융당국의 진단과 앞으로의 대응 방향

금융감독원은 현재 전체 연체율(0.69%)이 코로나19 이전 10년 장기평균인 0.78%를 밑돌고 있어 중장기적으로 관리 가능한 수준이라고 밝혔습니다. 다만 대내외 경기 불확실성과 시장금리 상승세로 인해 취약 부문의 연체율 상승세가 지속될 가능성을 경계하고 있습니다.

이에 따라 금융당국은 시중은행이 손실흡수능력을 확충하고 적극적으로 부실채권을 상각하거나 매각하도록 유도할 방침입니다. 또한 상환 능력이 떨어진 취약 차주를 대상으로는 채무조정을 추진해 상환 부담을 완화하겠다고 밝혔습니다.

구체적인 채무조정 지원 신청 대상과 지원 기준, 세부 절차에 대해서는 거래 금융회사 및 관계 공공기관의 공식 공고를 확인해야 합니다.

자영업자 및 차주가 유의할 점과 대처 요령

금리 인상 기조가 장기화할 가능성이 제기되는 만큼 본인의 대출 원리금 상환 일정을 면밀히 재점검해야 합니다. 원리금 연체가 1개월 이상 지속될 경우 연체 정보 등록으로 인해 금융 거래에 제약이 발생할 수 있습니다.

단기적으로 상환이 어려운 차주라면 연체가 누적되기 전에 해당 대출 은행 창구에 채무조정 가능 여부를 문의하는 것이 안전합니다. 임의의 대환 대출 홍보나 비공식 금융 연락에 의존하지 말고 공식 창구를 이용해야 합니다.

아울러 금감원은 최근 배포한 PHP 보안 취약점 등 전산 보안 점검 사항도 병행하고 있으므로 금융 거래 시 보안 지침을 준수하는 것이 중요합니다.